强监管、严监管，金融监管总局如何筑牢金融稳定的基石？
元描述: 本文深入解读国家金融监督管理总局的法规司司长王胜邦在国新办新闻发布会上提出的金融监管新理念，详细分析“五大监管”理念的具体实践以及对金融稳定和发展的重要意义。
引言:
金融作为现代经济的核心，其稳定与健康发展至关重要。近年来，随着金融市场日益复杂，监管压力也随之加大。国家金融监督管理总局肩负着维护金融稳定的重任，在监管理念和实践上不断探索创新，以期构建更完善的金融监管体系。本文将深入解读金融监管总局的监管新理念，分析其如何通过全覆盖、风险为本、提前预警和强化监管等措施，筑牢金融稳定的基石。
全覆盖监管：管合法更要管非法，管行业必须管风险
“全覆盖”是金融监管总局践行“五大监管”理念的基石，也是防范化解金融风险的根本保障。
正如法规司司长王胜邦所言，金融监管活动要全覆盖，管合法更要管非法，管行业必须管风险。这不仅体现了监管的广度和深度，更强调了监管的责任和担当。
具体而言，金融监管总局在全覆盖监管方面主要采取以下措施：
- 坚持金融特许经营、持牌经营的原则：这是金融监管的基本准则，也是维护金融市场秩序的有效手段。金融机构必须取得相应的牌照才能从事金融业务，这有利于规范市场行为，防止无序竞争，维护金融安全。
- 既要管“有照违章”行为，更要管“无照驾驶”：对已经取得牌照的金融机构，要加强监管，防止其违反相关规定，进行“有照违章”的行为；同时，也要严厉打击“无照驾驶”的非法金融活动，斩断其生存土壤。
- 运用新技术新手段，强化信息的互联互通：随着金融科技的快速发展，监管部门也需要不断更新监管手段，利用大数据、云计算等新技术，提升对非法金融活动的监测预警能力。
- 完善非法金融活动的监测预警平台：建立健全的信息平台，及时掌握非法金融活动的动态，并进行跟踪分析，提前预警，关口前移，尽早处置。
全覆盖监管的目标，就是将金融领域所有风险点纳入监管范围，实现对金融风险的有效防控，维护金融市场健康稳定发展。
风险为本：健全审慎监管框架，引导金融机构稳健经营
风险为本是金融监管的灵魂，也是金融机构稳健经营的根本遵循。
金融监管总局在风险为本的框架下，不断完善监管制度，引导金融机构审慎经营，增强风险抵御能力。
具体体现为以下几个方面：
- 进一步明确金融机构稳健经营的边界：监管部门要制定明确的监管规则和标准，界定金融机构经营活动的范围，防止其过度冒险，规避风险。
- 发布新的监管办法，强化风险管控能力：例如，发布新一版的《商业银行资本管理办法》和《商业银行金融资产风险分类办法》，以及《保险资产风险分类办法》，这些办法都是审慎监管的基础性制度，旨在提升金融机构的风险管控能力，引导其审慎经营，规范经营。
- 持续修订相关管理办法，规范授信流程：例如，修订固定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法、个人贷款管理办法，以及“三个办法一个指引”，进一步规范商业银行的授信流程，提高服务实体经济的效率，降低信贷风险。
风险为本的监管体系，不仅要防范系统性金融风险，更要引导金融机构树立风险意识，将风险防控融入日常经营管理，实现稳健经营。
早识别、早预警、早暴露、早处置：提高风险预警的前瞻性
及时预警是防范化解金融风险的关键，也是金融监管部门需要不断提升的能力。
金融监管总局在风险预警方面，也做了大量的工作，不断完善风险监测预警体系，提高风险预警的前瞻性。
主要措施包括：
- 完善金融机构的风险评级体系：出台保险公司、信托公司和企业集团财务公司等的监管评级办法，发挥监管评级在风险监管当中的基础性作用，识别风险高企的机构，加大监管力度。
- 进一步健全风险监测预警体系：丰富风险监测预警指标，构建监管大数据平台，运用智能分析工具，提升穿透识别能力，增强风险识别的前瞻性，提高监管的精准性。
- 研究起草金融机构早期干预工作规程：建立具有硬约束的早期干预制度，实现金融风险的早识别、早预警、早暴露、早处置，将风险控制在萌芽状态。
通过建立完善的风险预警体系，金融监管部门能够及时发现潜在的金融风险，并采取相应的措施，防范风险蔓延，维护金融稳定。
强化监管力度，提升监管效能，整治市场乱象
强监管、严监管是维护金融市场秩序、防范化解金融风险的重要手段。
金融监管总局始终坚持强监管严监管的导向，加大监管力度，提升监管效能，整治市场乱象，维护金融市场秩序。
具体措施包括：
- 加强全链条监管：实现行政许可、非现场监测、现场检查、监管强制措施和行政处罚的联动，形成监管合力，有效打击违法违规行为。
- 聚焦关键事、关键人、关键行为：重点关注信贷、投资、票据等容易引发风险的领域，以及高管、股东等容易造成风险的个人，以及关联交易、循环注资等破坏市场秩序的行为，加强监管，从严惩治违法违规行为。
- 强化金融机构合规管理要求：发布《金融机构合规管理办法》，明确合规管理责任，推动金融机构形成以上率下、全员参与的合规文化，构建横向到边、纵向到底的合规机制，将合规管理融入金融机构的基因，筑牢金融稳定的微观基础。
通过强化监管力度，金融监管总局能够有效震慑违法违规行为，维护金融市场秩序，维护金融安全。
总结
金融监管总局的监管新理念，体现了对金融风险的深刻认识和应对措施。通过全覆盖、风险为本、提前预警和强化监管等措施，金融监管总局有效防范化解了金融风险，维护了金融市场稳定。未来，金融监管总局将继续坚持“五大监管”理念，不断完善金融监管体系，为金融稳定和发展提供坚强的保障。
常见问题解答
1. 为什么说金融监管要全覆盖？
金融监管全覆盖是防范化解金融风险的根本保障。只有将所有风险点纳入监管范围，才能有效识别、控制和化解风险，维护金融市场稳定。
2. 风险为本的监管理念是如何体现的？
风险为本的监管理念体现在监管部门制定明确的监管规则和标准，引导金融机构树立风险意识，将风险防控融入日常经营管理，实现稳健经营。
3. 金融监管总局如何提高风险预警的前瞻性？
金融监管总局通过完善风险监测预警体系，构建监管大数据平台，运用智能分析工具，提升穿透识别能力，增强风险识别的前瞻性，提高监管的精准性。
4. 强监管、严监管在金融监管中扮演什么角色？
强监管、严监管是维护金融市场秩序、防范化解金融风险的重要手段。通过加大监管力度，可以有效震慑违法违规行为，维护金融市场秩序，维护金融安全。
5. 金融监管总局的监管新理念对金融市场发展有何意义？
金融监管总局的监管新理念，体现了对金融风险的深刻认识和应对措施，有效防范化解了金融风险，维护了金融市场稳定，为金融稳定和发展提供了坚强的保障。
6. 未来金融监管将如何发展？
未来金融监管将继续坚持“五大监管”理念，不断完善金融监管体系，加强监管科技应用，提升监管效能，更好地维护金融安全和稳定。
